Nossa “Empresa do Mês” de abril, o Nubank, é o maior banco digital do Brasil e da América Latina. Foi fundada em 2013 no Brasil pelo engenheiro colombiano David Veléz, pela engenheira brasileira Cristina Junqueira e pelo cientista da computação americano Edward Wible.
Eleito um dos “10 Melhores Unicórnios Fintech” do mundo pela Fintech Magazine em 2020, o Nubank atua na Argentina, Colômbia e México, além do Brasil, e é considerado o maior banco digital do mundo fora da Ásia e uma das maiores fintechs. empresas da América Latina.
O nome da empresa, Nubank ou Nu, vem da parte da raiz latina “nudus” e evoca “estar nu” e também se refere a “novo”, em inglês, algo novo e disruptivo.
O Nubank começou com um cartão de crédito gratuito, disponível apenas por meio de um aplicativo móvel, e depois evoluiu para um serviço bancário completo, oferecendo contas correntes, investimentos e seguros.
O cartão de crédito se tornou viral entre a classe média brasileira e em apenas cinco anos desde o seu lançamento foi o quinto emissor de cartão de crédito no Brasil, com mais de 6 milhões de titulares de cartão. Hoje tem mais de 90 milhões de usuários.
Marcos importantes da Nubank
2014: Recebeu a primeira rodada de investimento de capital estrangeiro no valor de US$ 14,3 milhões
2017: Lançou sua conta digital, NuConta, e em agosto seu programa de fidelidade, Nubank Rewards. No Brasil, a NuConta registrou 12 milhões de clientes em janeiro de 2020.
2018: Tornou-se uma empresa unicórnio digital, atingindo uma avaliação de US$ 1 bilhão.
2019: Tinha clientes em 100% dos municípios brasileiros, nas 5.564 cidades distribuídas em um território de 8,5 milhões de km² e no sexto maior país do mundo. Segundo a empresa, 20% de quem acessou cartão de crédito no Brasil nunca teve cartão.
- Em maio de 2019, a empresa anunciou que passaria a operar no México.
2020: Nubank adquire a Plataformatec, empresa especializada em engenharia de software e metodologias ágeis
2022: O Nubank chega à Bolsa de Valores da Colômbia.
Principais produtos
2023 marcou o décimo aniversário da empresa, que hoje conta com mais de 90 milhões de clientes. Nos últimos dez anos lançou novos produtos para facilitar a vida dos seus usuários na hora de administrar suas finanças e aqui destacamos alguns deles:
Em 2017, o Nubank passou a oferecer produtos e serviços adicionais, começando pela NuConta, conta poupança digital que permite transferências gratuitas e ilimitadas. No Brasil, a NuConta
registrou 12 milhões de clientes em janeiro de 2020 e um ano após o lançamento da NuConta, o Nubank tinha US$ 628,8 milhões em depósitos em 2018.
Em 2019, o Nubank lançou o NubankPJ, uma conta bancária digital destinada a pequenas empresas, empreendedores e autônomos. Neste mês de março atingiu quatro milhões de clientes, um aumento de cerca de 50% em relação ao ano anterior, tornando o Nubank a instituição financeira com mais contas corporativas no Brasil.
Além desses produtos, só nos últimos 12 meses, a empresa lançou mais de 45 novas soluções para ajudar os usuários a administrar suas finanças. Destacamos aqui algumas das soluções inovadoras:
- NuBraille: Cartão Nubank para clientes cegos ou com deficiência visual, disponível para pessoas físicas e jurídicas.
- Nubank Auto e Lar Seguro: Seguros foi uma das carteiras que cresceram no Nubank em 2023. A empresa lançou seguros auto e residenciais customizáveis, com experiência 100% digital e suporte 24 horas.
- Nubank Crypto: A oferta de criptomoedas do Nubank Crypto cresceu durante o ano, chegando a 14 criptomoedas disponíveis para negociação no aplicativo.
- Alô Protegido: O Nubank esteve na vanguarda da segurança em 2023, lançando produtos e ferramentas que previnem fraudes. Alô Protegido identifica e bloqueia ligações de golpistas.
Em 2019, o Nubank foi reconhecido como uma das empresas mais inovadoras do mundo pela revista Fast Company e, após 10 anos de gestão da empresa, continua inovando com novos produtos que ajudam os usuários a acessar ferramentas que antes não conseguiam.
Estratégia de expansão do Nubank
Segundo a FintechNexus, a estratégia do Nubank tem três pilares fundamentais:
- Acelerar os empréstimos garantidos no Brasil, um enorme mercado que atende mais da metade da população adulta.
- Abrir novas oportunidades no segmento de renda mais alta.
- Fortalecer a sua presença no exterior, especialmente no México e na Colômbia.
Vélez e sua equipe estão convencidos de que toda a América Latina tem as mesmas fraquezas bancárias que o Brasil e acreditam que a porta de entrada para desbloquear esse potencial é através do México.
O foco no México
Tendo resolvido o setor bancário brasileiro, a próxima grande aposta do Nubank é o México, que tem uma grande população de quase 130 milhões. Mais da metade dos adultos mexicanos não tem conta bancária, segundo a Comissão Nacional Bancária e de Valores Mobiliários (CNBV).
O CEO e cofundador David Vélez reforça sua intenção de focar no México e diz que o Nubank está conquistando clientes de rivais em meio a uma reestruturação de startups financeiras latino-americanas, o que ajudou a alimentar uma alta de 176% em suas ações.
- Em apenas 7 meses de lançamento, o Nubank acumulou 1 bilhão em depósitos de clientes.
- Em apenas quatro anos desde sua entrada, o Nubank se tornou um dos maiores emissores de cartões do México em volume e possui 5,5 milhões de clientes.
- Em 16 de abril de 2024, o Nubank anunciou que aumentará a capitalização acionária da Nu México em US$ 100 milhões, elevando seu investimento no país para mais de US$ 1,4 bilhão.
- A Nu México é a maior SOFIPO (Empresas Financeiras Populares) do setor em número de clientes e seus ativos totais representam quase 51% de todo o setor.
- Somente no último trimestre de 2023, a operação registrou cerca de 1 milhão de novos clientes, agregando 5,2 milhões de clientes no ano.
O Nubank expressou suas ambições de ser o maior grupo de serviços financeiros da América Latina e está avaliado em US$ 44 bilhões.
Análise financeira do Nubank
O CEO David Vélez reafirmou na conferência de apresentação dos resultados de 2024 o compromisso com a missão do Nubank que, em suas palavras, é “dedicar-se ao combate à complexidade e à formação de pessoas”.
Com crescimento de 26% na base de clientes em relação ao ano anterior, o Nubank hoje conta com mais de 93 milhões de clientes no Brasil, com adição líquida mensal de 1,3 milhão de clientes.
No México, a adição líquida chega a 1 milhão de clientes por mês, com um total de clientes de aproximadamente 5,2 milhões.
No ano passado, o banco chegou à Colômbia e já conta com uma base de 800 mil clientes.
O Nubank apresentou um crescimento de 68% na receita anual, que passou de US$ 4,79 milhões em 2022 para US$ 8,03 milhões em 2023. Esse resultado se deve ao foco nos pilares da empresa: aumentar a base de clientes e aumentar em 26% a receita média por cliente. %, que passou de US$ 8,4 para US$ 10,6.
O banco, que atingiu o seu ponto de equilíbrio no terceiro trimestre de 2022, continua a aumentar o seu lucro líquido trimestre a trimestre, obtendo um lucro líquido de 360,9 milhões de dólares no último trimestre de 2023, com crescimento anual composto (CAGR) ano. -on-year superior a 500%, o que demonstra que a estratégia do banco continua correta e eficiente, gerando valor para o acionista.
A inadimplência de 15 a 90 dias da carteira de crédito no Brasil apresentou redução sequencial para 4,1%, em linha com as expectativas, enquanto a inadimplência de mais de 90 dias permaneceu estável em 6,1%, em consonância com o comportamento acumulado da inadimplência de 15 dias. a 90 dias em períodos anteriores.
Olhando para o futuro
Em resumo, o terceiro unicórnio brasileiro segue uma trajetória consistente de crescimento e agora entrega valor aos clientes e acionistas. Com ações listadas na Bolsa de Valores de Nova York desde setembro de 2021 e na Bovespa desde dezembro de 2021 por meio de BDRs (Brazilian Depositary Receipts), o preço das ações tem apresentado certa estabilidade em NY e, após um período de queda, recuperação no Brasil.
*Este artigo não representa indicação de compra ou venda de ações.
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