Empresa del mes Nubank

Nubank

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Nuestra «Empresa del Mes» de abril, Nubank, es el banco digital más grande de Brasil y Latinoamérica. Fue fundada en 2013 en Brasil por el ingeniero colombiano David Veléz, la ingeniera brasileña Cristina Junqueira y el informático estadounidense Edward Wible.

Nombrada una de las “10 Top Fintech Unicorns” del mundo por Fintech Magazine en 2020, Nubank opera en Argentina, Colombia y México además de en Brasil y está considerado como el banco digital más grande del mundo fuera de Asia y una de las empresas tecnofinanciera más grandes en Latinoamérica.

El nombre de la empresa, Nubank o Nu, viene de la parte de la raíz latina nudus y evoca “estar desnudo” y también remite a “new”, en inglés, algo novedoso y disruptivo.

Nubank empezó con una tarjeta de crédito sin cargo administrada disponible únicamente a través de una aplicación móvil, y luego se convirtió en una oferta bancaria de servicio completo que incluye cuentas corrientes, inversiones y seguros.

La tarjeta de crédito se volvió viral entre la clase media brasileña y en solo cinco años desde su lanzamiento era el quinto emisor de tarjetas de crédito en Brasil con más de 6 millones de titulares. Hoy en día cuenta con más de 90 millones de usuarios.

Algunos hitos importantes de la empresa

2014: Recibió la primera ronda de inversión de capital extranjero por $14.3M

2017: Lanzó su cuenta digital, NuConta, y en agosto su programa de fidelización, Nubank Rewards. En Brasil, NuConta registraba 12 millones de clientes en enero de 2020.

2018: Se convirtió en una compañía digital unicornio, al llegar a una valoración de US $ 1 mil millones.

2019: Llegó a tener clientes en el 100% de los municipios brasileños, las 5564 ciudades distribuidas en un territorio de 8.5 millones de km² y el sexto país más grande del mundo. Según la compañía, el 20% de quienes accedieron a un tarjeta de crédito en Brasil nunca habían tenido una tarjeta.

  • En mayo de 2019, la compañía anunció que comenzaría a operar en México

2020: Nubank adquirió Plataformatec, una compañía especializada en ingeniería de software y metodologías agile

2022: Nubank llegó a la Bolsa de Valores de Colombia.

Productos clave de Nubank

2023 marcó el décimo aniversario de la empresa que hoy en día cuenta con más de 90 millones de clientes. A lo largo de los últimos diez años ha lanzado productos nuevos para hacer más fácil la vida de sus usuarios a la hora de gestionar sus finanzas y aquí destacamos algunos de ellos.

En 2017, Nubank empezó a ofrecer productos y servicios adicionales, empezando con NuConta, una cuenta digital de ahorro que permite hacer transferencias gratuitas e ilimitadas. En Brasil, NuConta registró 12 millones de clientes en enero de 2020 y un año después de sacar NuConta, Nubank tenía 628,8 millones de dólares en depósitos en 2018.

En 2019 Nubank sacó NubankPJ, una cuenta de banco digital diseñada para pequeñas empresas, emprendedores y freelancers. Este marzo acaba de alcanzar a los cuatro millones de clientes, un aumento de alrededor del 50% en comparación con el año anterior, lo que convierte a Nubank en la institución financiera con más cuentas corporativas en Brasil.

Además de estos productos, solo durante los últimos 12 meses, la empresa ha lanzado más de 45 nuevas soluciones para ayudar a los usuarios con la gestión de sus finanzas. Destacamos algunas de las soluciones innovadoras aquí:

  • NuBraille: La tarjeta de Nubank para clientes ciegos o con discapacidad visual, disponible tanto para particulares como para empresas.
  • Nubank Auto y Lar Seguro: Seguros fue uno de los portafolios que creció en Nubank en 2023. La compañía lanzó un seguro de automóviles y un seguro de hogar personalizable, con experiencia 100% digital y soporte las 24 horas.
  • Nubank Crypto: La oferta de criptomonedas de Nubank Crypto creció durante el año, alcanzando 14 criptomonedas disponibles para operar en la aplicación.
  • Alô Protegido: Nubank estuvo a la vanguardia de la seguridad en 2023, lanzando productos y herramientas que previenen el fraude. Alô Protegido identifica y bloquea llamadas de estafadores.

En 2019 Nubank fue reconocida como una de las empresas más innovadoras del mundo por la revista Fast Company, y después de 10 años que lleva la empresa, sigue innovando con productos nuevos que ayudan a los usuarios tener acceso a herramientas a las que no tenían acceso antes.

La estrategia de expansión de Nubank

Según FintechNexus, la estrategia de Nubank tiene tres pilares fundamentales:

  1. Acelerar los préstamos garantizados en Brasil, un mercado enorme donde atiende a más de la mitad de la población adulta;
  2. Abrir nuevas oportunidades en el segmento de mayores ingresos;
  3. Fortalecer su presencia en el exterior, particularmente en México y Colombia.

Vélez y su equipo están convencidos de que todo Latinoamérica tiene los mismos puntos débiles bancarios que Brasil y cree que la puerta de entrada para desbloquear ese potencial es a través de México.

El enfoque en México

Después de haber revolucionado el sector bancario de Brasil, la próxima gran apuesta de Nubank es México que tiene la gran población de casi 130 millones. Más de la mitad de los adultos no tienen cuenta bancaria, según La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

CEO y Co-Fundador David Vélez refuerza su intención de centrarse en México y dice que Nubank está captando clientes de sus rivales en medio de una reestructuración de las nuevas empresas financieras latinoamericanas, lo que ha ayudado a impulsar un repunte del 176% en sus acciones.

  • En sólo 7 meses de su introducción, Nubank acumuló mil millones en depósitos de clientes.
  • En sólo cuatro años desde su ingreso, Nubank se ha convertido en uno de los mayores emisores de tarjetas de México por volumen y tiene 5,5 millones de clientes.
  • El 16 de abril de 2024, Nubank anunció que aumentará la capitalización accionaria de Nu México en US$100 millones, elevando su inversión en el país a más de 1.400 millones de dólares.
  • Nu México es la SOFIPO (Sociedades Financieras Populares) más grande del sector en términos de número de clientes, y su patrimonio total representa casi el 51% de todo el sector.
  • Tan solo en el último trimestre de 2023, la operación registró alrededor de 1 millón de nuevos clientes, sumando 5,2 millones de clientes en el año.

Nubank ha expresado sus ambiciones de ser el grupo de servicios financieros más grande de Latinoamérica y está valorado en 44.000 millones de dólares.

Análisis financiera de la empresa

El CEO David Vélez reafirmó en la conferencia de presentación de resultados de 2024 el compromiso con la misión de Nubank que, según sus palabras, es «dedicarse a combatir la complejidad y capacitar a las personas».

Con un crecimiento del 26% en la base de clientes en comparación con el año anterior, Nubank ahora cuenta con más de 93 millones de clientes en Brasil, con una adición neta mensual de 1,3 millones de clientes.

En México, la adición neta llega a 1 millón de clientes al mes, con un total de clientes de aproximadamente 5,2 millones.

El año pasado, el banco llegó a Colombia y ya cuenta con una base de 800 mil clientes.

Nubank presentó un crecimiento del 68% en los ingresos anuales, que pasaron de USD 4,79 millones en 2022 a USD 8,03 millones en 2023. Este resultado se debe al enfoque en los pilares de la empresa: aumento de la base de clientes y aumento de la ingresos promedio por cliente en un 26%, que pasó de USD 8,4 a USD 10,6.

El banco, que alcanzó su punto de equilibrio en el tercer trimestre de 2022, continúa incrementando su beneficio neto trimestre a trimestre, obteniendo en el último trimestre de 2023 un beneficio neto de USD 360,9 millones, con un crecimiento anual compuesto (CAGR) interanual de más del 500%, lo que demuestra que la estrategia del banco sigue siendo correcta y eficiente, generando valor para el accionista.

La morosidad de 15 a 90 días de la cartera de créditos en Brasil presentó una reducción secuencial al 4,1%, en línea con las expectativas, mientras que la morosidad de más de 90 días se mantuvo estable en 6,1%, en acuerdo con el comportamiento acumulativo de la morosidad de 15 a 90 días en períodos anteriores.

Mirando hacía el futuro

En resumen, el tercer unicornio brasileño viene en una trayectoria consistente de crecimiento y ahora entrega valor a los clientes y accionistas. Con acciones cotizadas en la bolsa de Nueva York desde septiembre de 2021 y en la Bovespa desde diciembre de 2021 a través de BDRs (Brazilian Depositary Receipts), el precio de la acción ha mostrado cierta estabilidad en NY y, después de un período de baja, una recuperación en Brasil.

*Este artículo no representa una indicación de compra o venta de acciones.


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