Fintech: Empresas que usam tecnologia para oferecer serviços financeiros de forma mais simples, eficiente e barata para todos.
O que é Fintech?
O termo “Fintech” se originou a partir de um neologismo formado pela combinação das palavras em inglês: financial (financeiro) e technology (tecnologia). Usado para se referir a startups ou empresas que oferecem serviços e produtos financeiros digitais, onde a tecnologia é o principal diferencial em relação às empresas tradicionais do setor.
Em geral, as fintechs permitem que os clientes gerenciem produtos inteiramente via smartphones, sem precisar ir a uma agência ou corretora. Saber o que é uma fintech é um passo importante para encontrar alternativas melhores aos serviços bancários tradicionais.
Por que o termo Fintech ganhou popularidade?
O número dessas empresas está crescendo. É uma tendência global de inovação que veio para transformar a relação das pessoas com o dinheiro.
Em junho de 2024, um relatório compilado pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e pela Finnovista apontou que o número de fintechs na América Latina mais do que quadruplicou nos últimos seis anos. As fintechs da região passaram de 703 em 2017 para 3.069 em 2023.
A ideia de unir tecnologia a serviços financeiros não é exatamente nova. Estudos indicam que a invenção dos caixas eletrônicos, no final da década de 1960, foi um marco no uso da tecnologia para evitar filas nos bancos.
No entanto, foi só com a popularização da internet que realmente mudou as regras do jogo. Nos anos 1990 e 2000, o acesso facilitado à web criou um novo cenário de competição em quase todos os setores da economia. Tornou-se mais fácil e barato criar, testar e divulgar novos produtos usando canais digitais.
Principais fatores que contribuíram para a consolidação das Fintechs
A consolidação das fintehs no mercado financeiro é resultado de diversos acontecimentos interligados. Confira abaixo os principais fatores que contribuíram significativamente para essa solidificação:
- Avanços tecnológicos: O rápido desenvolvimento da tecnologia, especialmente em áreas como conectividade móvel, computação em nuvem e inteligência artificial, proporcionou um terreno fértil para a inovação.
- Mudança no comportamento do consumidor: Os consumidores estão esperando cada vez mais por serviços financeiros simples, convenientes e personalizados. As empresas capitalizaram essa demanda oferecendo soluções digitais fáceis de usar.
- Ambiente regulatório: Mudanças regulatórias e iniciativas como open banking facilitaram a entrada de novos players na indústria, promovendo competição e inovação.
- Acesso ao capital: Têm atraído investimentos significativos de empresas de capital de risco, fundos de private equity e até mesmo instituições financeiras tradicionais, alimentando seu crescimento e expansão.
Quais as vantagens de uma Fintech?
No geral, as fintechs são conhecidas por oferecer soluções financeiras inéditas, menos burocráticas, mais intuitivas de serem usadas – afinal, elas normalmente estão disponíveis no smartphone do cliente – e com custos muito baixos, às vezes inexistentes, para os usuários.
Além disso, elas podem alcançar um público mais amplo, incluindo pessoas em áreas remotas ou subatendidas. Isso promove a inclusão financeira, permitindo que mais invidíduos acessem serviços financeiros essenciais.
Tudo isso é possível graças à tecnologia. Nascidas no mundo digital e sem grandes estruturas físicas como agências bancárias, as fintechs têm custos reduzidos. Por isso, muitas oferecem produtos livres de taxas, tornando-os mais acessível para todos e conseguindo escalar rapidamente.
Quais são os serviços oferecidos por uma fintech?
Essas empresas oferecem diferentes serviços financeiros digitais. Confira abaixo os principais:
Fintechs de pagamento
Fundadas para simplificar compras e vendas, oferecem facilidades como cartões de crédito sem taxas e anuidades, máquinas de cartão e pagamentos de contas e compras sem uso de dinheiro em nota. Exemplos incluem C6 Bank, Nubank, PagBank, Stone, entre outras.
Fintechs de crédito ou empréstimo
Pensando em conectar quem precisa de dinheiro com quem pode emprestar cobrando juros menores, foram criadas as fintechs de crédito ou empréstimo. Com estrutura enxuta e análise de crédito baseada em tecnologia, elas melhoram a dinâmica dos serviços financeiros. Exemplos como Geru, Provu, Noverde, Simplic, SuperSim, PicPay e mais.
Fintechs de gestão financeira
Para todos que precisam organizar as finanças, surgiram as fintechs de controle financeiro. Exemplos desse tipo são Accounfy e Organizze, que auxiliam no controle de despesas e estratégias de gestão.
Fintechs de criptomoedas
Com a popularidade das criptomoedas ao redor do mundo, elas surgiram para facilitar as transações dos investidores. Podemos citar empresas como Bitypreço, Foxbit, Mercado Bitcoin, NovaDAX, Hasdex e muito mais.
Fintechs de investimento
Oferecendo mais facilidade na hora de fazer seu dinheiro render, vieram as fintechs de investimentos. Surgiram empresas como SmarttBot, Toro Investimentos, BTG Pactual, XP Investimentos, Inter e muitas outras.
As Fintechs são seguras?
No Brasil e em muitos outros países, o setor financeiro é rigorosamente supervisionado pelo governo. Todas as empresas que desenvolvem produtos para esse setor devem obedecer a uma série de regras e normas específicas.
No Brasil por exemplo, o Banco Central é uma das principais instituições responsáveis por regular o mercado e monitorar as atividades do setor financeiro. Até mesmo as fintechs precisam cumprir rígidas regulamentações para oferecer seus produtos ao público.
Por serem geralmente novas, as fintechs nem sempre têm marcas reconhecidas pelo público. Uma maneira de verificar sua legitimidade é confirmar se ela está devidamente registrada nos principais órgãos reguladores.
O futuro das Fintechs
Sua trajetória de crescimento não mostra sinais de desaceleração. À medida que as fintechs continuam evoluindo e expandindo, podemos esperar mais disrupturas na indústria, prometendo um futuro onde as finanças sejam mais inclusivas, eficientes e acessíveis a todos.
Rumo à eficiência empresarial
Conforme as fintechs continuam a transformar o cenário financeiro com inovação e agilidade, torna-se evidente que as empresas tradicionais estão buscando reformular as melhores prática. Ao adotar tecnologias financeiras avançadas, como inteligência artificial, blockchain e automação de processos, a empresa impulsiona sua eficiência, produtividade e competitividade.
Agora, mais do que nunca, é importante que você, empreendedor, acompanhe essas tendências e implemente soluções modernas para garantir o sucesso do seu negócio.
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